Robinhood Roth IRAに加入

Robinhood のRoth IRAは私の二つ目のIRAアカウント。４０１ｋを優先してるので、ＩＲＡはお小遣い程度しか積み立ててない。それは、日本に本帰国後にRoth IRAから引き落とすと日本の税制では収入扱いとなり納税が確実というし、老後にアメリカに留まる計画は無いしで『引き落としはタックスフリー』という利点が消滅するのが理由。なので、アメリカで退職して日本に本帰国するまでの諸々の諸費用に帰国準備資金として貯めてるだけなのでVanguardで持つアカウントだけで毎月コーヒー代程度を掛けてるだけで十分かと。

想定してる用途というと、

• 帰国前に日本の生活での新車購入
• 退職後のアメリカでの生活費半年分くらいと帰国後の生活費３か月分くらいの無職期間の生活費
• アメリカから日本への引っ越し代

１ドル１４０円として、どんぶり勘定で５万ドルくらい要るのかな？帰国の時点で６３歳越えてたらソーシャルセキュリティ受け取っててそんなに要らないかも。それとも６７歳まで我慢してるかもしれない。

それでもRobinhood でIRAアカウントを新たに作ったのは３％のマッチの誘惑。さっそくRobinhood アプリでIRA口座作って５００ドル振り込んだら１５ドルのIRA Matchが足されてた。５０歳以上ならIRAに年８０００ドルを掛けられるので３％マッチ額の最大値は２４０ドル。２０代、３０代なら加入年数が長いからいいけど、私は現役年数がもう３～５年なのでそんなに増えないけど。

それにしても、なにかと大盤振る舞いすぎるRobinhood 、、、経営は大丈夫だろうか？

５年ルールのペナルティ、怖くない

もうひとつ、アカウントを作る気になれなかったのは５年ルール。IRA口座を開設して５年は（いくつかの特例は除いて）引き落としすると１０％のペナルティが課せられる点。私はあと一年足らずで５９歳半になる。なのに手を付けられないって困ることになりそう、、、と、ずっと思ってたんで。Robinhood は既に持つ別の金融機関のRoth IRA口座をRobinhood IRAに移すと２％のボーナス付けてくれるが絶対にやらないのは５年ルールがあるから。

それがそうでもないのでした。まず、５９歳半になったら１０％ペナルティはチャラ！引き落とし分の所得税を払うだけ。だったら日本に帰国後の私にとっては４０１ｋと同じではないか？

そして５年の計算の仕方も私の想像と違ってた。２０２５年１２月３１日に口座開設したとする。それでも５年ルールのスタートは２０２５年１月１日から始まる！！！で、この場合の５年満期の日は２０２９年１月１日。最短で実質４年だったりする。

それならいいんじゃない？って腑に落ちたんでした。遅くても６３歳には帰国したいので今から始めてもそんなに増えないのは分かってる。せっかく払ってるGoldメンバー代をフル活用しないとね。問題はRobinhoodってスタートアップ会社をどこまで信用するか、、、、だな。