帰国準備 2026年編 #01-1: 現役中に401Kから引き落とし

まだリタイア退職には早くて２年、もしくは７年以上先。帰国準備や家を売るときのリノベやらで在職中に４０１ｋを引き落とす予定だけど、実際どうなんだろう？もちろん、５９歳半になった後で。

私の４０１ｋアカウントから情報を探ると以下のとおりで可能っぽい。In-service widthdrawalというらしい。

Still employed?　”If you’re actively employed and would like to take a distribution, choose the portion of your retirement plan balance on which you’d like to take action.”

まずはHRのベネフィット担当者に問い合わせしないと始まらない。メールで「In-Service Withdrawal は出来ますか？」って聞いてみた。いままで誰もそんな質問をした人がいないのかな？？マネージャーがらすぐに返答があったものの、「数日待ってて。確認してみるから。」とのこと。

数日後、可能だという返事を頂いたので一安心。あと少しで５９歳半になる。１０％ペナルティ無し。Roth IRAも４０１ｋからもまとまったお金を当てに出来るというのは心強い。まぁ、オンラインのリクエストフォーム１ページでサクッと通るとは思えないけどね。

もちろん、所得税がかかるのは理解してる。つまり、４０１ｋからリノベ代とか新車代で５万ドル引き落とすとする。今の年棒が１０万ドルはあるところに更に５万ドルに課税されちゃうわけだ。タックス・ブラケットが一段階あがってしまう可能性はあることは覚えておかねば。

あー、待ち遠しい。きっとすごく気がラクになると思う。いま４０１ｋを最大限に掛けてて手取りがカツッカツな生活だからね。